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信用卡全额还款、低还款、分期还款哪个划算

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信用卡全额还款、低还款、分期还款哪个划算

发布日期:2017-12-14 作者: 点击:


  很多人使用POS机刷卡是因为需要资金临时周转,也有一部分人是因为成了卡奴,整天的在刷东墙补西墙!就像我一样,两年前信用卡负债20W,到现在还负债8万,慢慢的上岸中。这种不是做过专业卡奴的人可能理解不了这种心情!


  作为卡奴的我,一开始抱着反正欠了20W,也不差那么点手续费,不差那么一点点小利益!西瓜都没有了,还捡什么芝麻的心态,只管每个月能按低还款的要求,一边低还款,一边给银行费用等等。经过大半年一看,自己的负债没有一点的减少,还缴纳了很多的手续费利息等等!后来自己想明白了,就是因为西瓜丢了,我们才需要顺便捡捡芝麻!!下面我们说说我自己经常会留意的一些芝麻?


1.负债率-免息期


  我们申请信用卡,或者进行贷款等,银行会参照一个很重要的数据-负债率!负债过高了和收入不对等的话那么这个情况就比较危险了。负债这个说直白点就是我们在银行的欠款,信用卡未还的都是属于负债。负债率是按照6个月进行计算平均值的,6个月每个月的信用卡账单总额加一起除以6取平均值!那么我们可以在账单日前进行还款,那么账单出来后的还款额就会对应的少很多。至于免息期使用信用卡的都知道,账单日出来后刷卡的免息是长的,有些能达2个月!


  比如我们有4张卡,我们可以把信用卡的账单日进行调整,如 5 12 18 25,我们把手上可以使用的金额在1-4号的时候还款的5号账单日的信用卡上,再大额在配小额多元化刷卡出来,准备还下一个12号的账单,以此类推,在允许的情况下,让自己的负债率低点,也能达到免息时间长。


2.低还款VS全额还款VS分期


  这3种基本是信用卡持卡人用的比较多的还款方式!


(1)低还款:也就每个月还信用卡的低还款,一般是全额的10%,每个月都低还款,这个也会每个月递增上去!可能之后就是20%以及更高。还需要承担每天万分之五的利息等!如果10万那万分之5就是一天50块,一个月1500块!


(2)全额还款:当然谁都喜欢全额还款,但是没那么多钱怎么办呢?刷卡循环进行还款。按照现在POS机0.6%的费率计算(基本是0.55-0.6之间的费率在我看来才是正常的,过低的跳码等等会很频繁),一万块在60块,10万600块,我们就算700块好了,一个月就相差了近一倍的金额!你还想每个月都还低额度吗?可以偶循环全额还款,要是担心的话,可以偶尔一个月做下低还款,也能每个月省出不少钱!


(3)分期还款:这个应该是持卡人用的比较多的一个。我自己就用过一次,感觉有点坑,这个费用也有点高,但是对比长期低还款的,这个还是有点优势的,费用没有那么多,负债率也会低,这个具体费率每个银行不通不一样,你自己去申请的和银行邀请你申请的费用又不一样,我自己一起一张卡5W的额度分期两年是总共花了近6000的费用,每个月费用在300不到一点可以作为参考,应该这个也是以前的还是自己申请的,没有什么优惠。


  综上所述,全额还款,哪怕是循环还款的费用是低的,接下来是分期,一般分期建议3个月或者6个月,我自己现在分期就是相当于给银行保护费,偶尔一张卡一年分期一次!给自己点心理暗示而已!毕竟自己经常进行刷卡的。糟糕的可能就是经常每个月低还款的了!银行会认为你还不起,没钱还!


3.银行积分活动


  每个银行对会有积分,或者一些刷卡活动,固定时间的像交通银行的每周5,其他临时性的活动,像招商的刷满多少送星巴克,双倍积分。等等等等。我们知道积分是可以进行兑换礼品的,有时候可以兑换自己需要的东西,这样就不用自己去买了,省钱!也可以进行出售,也可以将兑换的礼品进行出售,比如闲鱼等,1万的积分大致基本是20块价值上下。活动像一些达到要求的,刷卡双倍积分,刷多少返还多少,等等都是可以参与的。


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